Chcesz wziąć kredyt i nie wiesz na co zwrócić uwagę przy jego wyborze? Banki kuszą Cię niskim oprocentowaniem, ale czy to jedyne na co musisz zwrócić uwagę, jeśli twoim celem jest najtańszy kredyt w Krakowie? Nie ważne czy chcesz wziąć kredyt na samochód, lodówkę czy na wakacje – przedstawimy Ci w kilku prostych punktach jak ocenić atrakcyjność oraz opłacalność danej oferty.
Pamiętaj, że nawet biorąc kredyt, można oszczędzić.
Dostajesz wiadomości z ofertą kredytu z banku, w którym masz konto? Warto pamiętać, że nie zawsze oferta dla klienta danego banku jest najtańszą na rynku, chociaż kusi szybką dostępnością. Zatem krokiem pierwszym powinno być zebranie wszystkich ofert z wielu banków, a nie tylko z tego w którym posiadamy konto. Na co musisz zwrócić uwagę, jeśli chcemy znaleźć dla siebie najtańszy kredyt w Krakowie? Przedstawiamy poniżej.
Część 1, na co trzeba zwracać uwagę gdy szukamy kredytu:
Najtańszy kredyt w Krakowie – oprocentowanie
Czy niskie oprocentowanie świadczy o tym, że kredyt jest najtańszy? Niestety składową całości całkowitego kosztu kredytu jest nie tylko oprocentowanie, ale i prowizja, ubezpieczenie oraz inne koszty dodatkowe.
Prowizja
Prowizja to jednorazowa opłata, naliczana przez bank za udzielenie kredytu oraz przygotowanie umowy. Choć idealnie byłoby zapłacić 0% prowizji, należy pamiętać, że wyższa prowizja może być opłacalna, jeśli idzie w parze z niższym oprocentowaniem kredytu. Warto również zauważyć, że prowizję po wcześniejszej spłacie kredytu, zwraca się proporcjonalnie do okresu trwania kredytu.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)
Jest to najważniejszy wskaźnik, na który powinniśmy zwracać uwagę przy wyborze kredytu. Co kryje się po magicznym skrótem RRSO?
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to kluczowy wskaźnik, na który należy zwrócić uwagę przy wyborze kredytu. Obejmuje on całkowity koszt kredytu, uwzględniając oprocentowanie, prowizje oraz inne opłaty.
Podczas porównywania ofert różnych banków warto upewnić się, że porównujemy:
- oferty na taką samą kwotę
- i ten sam okres kredytowania.
Ubezpieczenie
Ubezpieczenie kredytu to często spotykana oferta banków przy udzielaniu kredytów. Banki oferują ubezpieczenie, aby ograniczyć ryzyko braku spłaty kredytu z powodu okoliczności losowych. Jednakże, czy jako kredytobiorcy rzeczywiście zyskujemy coś dzięki temu ubezpieczeniu? W końcu jest to dla nas dodatkowy koszt, który może wpłynąć na całkowity koszt kredytu.
Warto jednak zwrócić uwagę na korzyści, jakie może przynieść nam ubezpieczenie.
Przede wszystkim, w zależności od wariantu ubezpieczenia, może ono stanowić zabezpieczenie dla naszej rodziny w przypadku naszej śmierci. To właśnie z ubezpieczenia może być pokrywany pozostały do spłaty kredyt, co może pomóc naszym bliskim w uniknięciu dodatkowych obciążeń finansowych w trudnym dla nich czasie.
Ponadto, ubezpieczenie kredytu może zapewnić nam również pewną stabilność finansową w przypadku utraty pracy. W sytuacji, gdy stracimy źródło dochodu, ubezpieczyciel może pokryć kilka rat kredytu, co pozwoli nam na spokojne szukanie nowej pracy bez dodatkowego stresu związanego z obawami o spłatę zadłużenia.
Dzięki temu będziemy mogli skoncentrować się na powrocie do życia zawodowego, unikając dodatkowych telefonów i uporczywych przypomnień ze strony banku.
Okres kredytowania
Kiedy szukasz najtańszego kredytu w Krakowie, okres kredytowania może stanowić kluczowy element decydujący o atrakcyjności oferty. Reguła jest prosta: im krótszy okres spłaty kredytu, tym mniejszy będzie całkowity koszt kredytu. Jednakże, wybór odpowiedniego okresu kredytowania to nie tylko kwestia minimalizacji kosztów, ale także dopasowania rat do naszego budżetu domowego.
Ważne jest, aby zastanowić się, jaka kwota miesięcznej raty kredytu będzie dla nas komfortowa i czy będziemy w stanie regularnie ją spłacać przez cały okres kredytowania. Należy pamiętać, że decydując się na krótszy okres spłaty, raty będą wyższe, co może wymagać większego zaangażowania finansowego. Z drugiej strony, dłuższy okres kredytowania może przynieść mniejsze obciążenie miesięczne, ale skutkować większym całkowitym kosztem kredytu ze względu na dłuższe odsetki.
Warto również wziąć pod uwagę, że nawet jeśli początkowo wybierzemy dłuższy okres kredytowania, istnieje możliwość nadpłaty kredytu w przyszłości. Nadpłata kredytu może skrócić okres spłaty oraz zmniejszyć całkowity koszt kredytu, co może być korzystne dla naszych finansów w dłuższej perspektywie czasowej.
Ostatecznie, wybór okresu kredytowania powinien być dobrze przemyślany i dopasowany do naszych indywidualnych potrzeb oraz możliwości finansowych.
Zdolność kredytowa i dobry scoring
Zdolność kredytowa decyduje o tym czy w ogóle możemy otrzymać kredyt danej wysokości. Jeśli więc mamy spore wydatki, a nasze miesięczne zarobki są zbyt niskie żeby opłacić miesięczną ratę kredytu, to nie mamy szansy uzyskanie finansowania.
Scoring to oszacowanie wiarygodności kredytobiorcy, czyli tego jakie jest ryzyko że nie spłacisz kredytu. Jeśli bank myśli że ryzyko jest większe, rosną koszty kredytu.
Tak więc jeśli chcemy uzyskać najtańszy kredyt w Krakowie, kluczowe jest zadbanie o naszą zdolność kredytową i scoring. Najwięcej możemy uzyskać myśląc działając długoterminowo, i np. budując pozytywną historię kredytową. Czasami jest możliwe dość szybkie zwiększenie naszej wiarygodności w oczach banku, metody liczenia scoringu nie są idealnie, i niektórzy ludzie mają zaniżoną ocenę wiarygodności względem tego jak to jest w rzeczywistości. Przykładowo czasami zmiana formalnej formy zatrudnienia, i uzyskanie etatu (umowy o pracę), może mocno zwiększyć nasz scoring.
Dodatkowe produkty
Warto również przyjrzeć się dodatkowym produktom oferowanym w ramach kredytu gotówkowego. Niektóre banki proponują dodatkowe usługi, takie jak programy lojalnościowe czy pakiety dodatkowych korzyści dla klientów posiadających kredyt w danym banku. Jednak należy zwrócić uwagę, czy te dodatkowe usługi, takie jak dodatkowe konto czy karta, nie będą dla nas dodatkowym kosztem. Zanim podejmiemy decyzję, warto dokładnie zapoznać się z propozycjami banku i ocenić, czy dodatkowe produkty rzeczywiście spełniają nasze potrzeby i czy będą dla nas opłacalne.
Podsumowanie części pierwszej.
Poszukiwania kredytu zaczynamy od ustalenia kwoty kredytu, którą potrzebujesz, okresu spłaty, który jest dla Ciebie odpowiedni oraz maksymalnej kwotę miesięcznej raty. Następnie należy zebrać oferty z różnych banków i porównać parametrów, głównie skupiając się na RRSO. Warto pamiętać, że podczas sprawdzania ofert w różnych bankach, nie powinniśmy składać wniosków w każdym banku. Każde takie „zapytanie” może wpłynąć na ocenę naszej wiarygodności kredytowej przez banki.
Temat wpływu zapytań kredytowych na ocenę zdolności kredytowej omówię w kolejnych tekstach.
Najważniejsze pojęcia związane z kredytami omawiam tu: https://kumenda.pl/faq/
Jak szukać kredytu ? – konkretne czynności
Sprawdzenie oferty banku w którym ma się konto.
Jest to najprostsza czynności, informacje o ofertach kredytowych otrzymujemy często w wiadomościach e-mail, podobne ogłoszenia pojawiają się też w panelu klienta. Szybkie sprawdzenie oferty własnego banku, oraz krótka rozmowa online pomoże nam w lepszy sposób ocenić warunki innych banków.
Szukanie ofert w Internecie
Niektóre banki reklamują nowe, korzystne oferty, np. dla konkretnych grup zawodowych.
Warto więc jest poświęcić trochę czasu na sprawdzenie takich ogłoszeń. Niektóre oferty mogą nie być dostępne na głównej stronie banku, wynika to głównie z kwestii praktyczno-organizacyjnych.
Sprawdzenie porównywarek kredytowych i kalkulatorów kredytowych
Szybkie sprawdzenie tego co oferują nam banki, pozwoli ocenić nasze szanse na kredyt. Należy pamiętać jednak że porównywarki kredytowe nie dysponują pełną ofertą banków, i wszystkimi parametrami, tak więc jest w ten sposób uzyskujemy jedynie przybliżoną informacje na temat kredytów
Wizyty w wielu bankach
Jeśli naszym celem jest najtańszy kredyt w Krakowie, bezpośrednie rozmowy z pracownikami placówek bankowych są niezbędne. Choć jest to dość czasochłonne, to dzięki temu zdobędziemy wiedzę, która nie jest łatwa do znalezienia samodzielnie.
Nie musimy odwiedzać każdej placówki osobiście, możemy również umawiać się na rozmowy telefoniczne.
Co jeśli nie mamy możliwości sprawdzania wszystkiego samodzielnie?
Istnieje możliwość skorzystania z usług doradcy kredytowego, który nie tylko pomoże nam w wyborze najkorzystniejszej oferty, ale także wesprze w procesie wypełniania wniosków kredytowych oraz przejrzy umowę. Doradca kredytowy jest specjalistą w dziedzinie finansów, który posiada wiedzę na temat różnych produktów finansowych dostępnych na rynku. Dzięki jego doświadczeniu i znajomości branży finansowej, możemy mieć pewność, że nasze decyzje dotyczące kredytu będą trafne i przemyślane.
Korzystając z usług doradcy kredytowego, możemy być pewni, że nasz kredyt nie będzie problemem. Doradca poprowadzi nas krok po kroku przez cały proces, dostosowując ofertę do naszych indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Będzie też w stanie wyjaśnić nam wszelkie niejasności związane z umową kredytową oraz sprostować wszelkie wątpliwości, które mogą się pojawić.
Warto podkreślić, że usługi doradcy kredytowego mogą być szczególnie przydatne w przypadku osób, które nie mają doświadczenia w braniu kredytów lub nie czują się pewnie w zakresie finansów. Dzięki profesjonalnej pomocy doradcy, proces ubiegania się o kredyt stanie się znacznie łatwiejszy i bardziej przejrzysty, co pozwoli nam uniknąć potencjalnych problemów w przyszłości, a co najważniejsze taka pomoc jest darmowa. Dlatego też warto rozważyć skorzystanie z usług doradcy kredytowego, aby mieć pewność, że nasza decyzja dotycząca kredytu będzie dobrze przemyślana i oparta na solidnej wiedzy.
https://kumenda.pl/kontakt/
https://pl.wikipedia.org/wiki/Rzeczywista_roczna_stopa_oprocentowania